4 ETF de dividendos principales para ingresos de jubilación

En la jubilación, hay dos formas de usar sus activos para cubrir sus gastos. Puede retirar su dinero o puede vivir de los ingresos que proporcionan las inversiones. Vivir de los ingresos que producen sus activos le permite conservar e incluso cultivar sus ahorros durante más tiempo, lo que ayuda a garantizar que pueda sobrevivir hasta la jubilación sin quedarse sin dinero.

Invertir en acciones que pagan dividendos puede ser una forma inteligente de establecer un flujo de ingresos confiable en la jubilación.

Estos son algunos de los mejores fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés), que le permiten invertir en un grupo de acciones de dividendos de manera algo más fácil que si investigara y eligiera acciones individuales por su cuenta. Al elegir estos fondos, buscamos estabilidad, tarifas bajas, suficientes activos bajo administración para garantizar que existieran por un tiempo y un buen rendimiento. (Para más información, vea el tutorial: Introducción a los dividendos.)

Apreciación de dividendos de vanguardia

El ETF (VIG) de apreciación de dividendos de Vanguard tiene una relación de gastos baja de solo 0.09%, por lo que muy poco de los ingresos y el crecimiento que obtenga se destinará a la administración. El rendimiento es del 2.15%, aunque lo ideal es que desee un poco más, es un toque mejor que el rendimiento del S&P 500. Donde es diferente es su estabilidad durante los últimos años. Los gestores de fondos filtran para encontrar empresas de alta calidad, lo que significa que buscan empresas que hayan aumentado sus dividendos en los últimos 10 años. También tienen requisitos mínimos de liquidez, por lo que no estará expuesto a acciones pequeñas que pueden ser difíciles de eliminar.

El fondo también cuenta con fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) y sociedades limitadas. Finalmente, utiliza algunos otros filtros patentados para reducirlo a aproximadamente 150 a 190 acciones; Actualmente posee 185 acciones.

Vanguard Alto rendimiento de dividendos

El Vanguard High Dividend Yield (VYM) también tiene una baja relación de gastos de solo 0.09%, pero su rendimiento es mucho mayor en 3.24%. Esto se debe a que el fondo adquiere acciones de menor calidad y, en cambio, se centra en el rendimiento. Esto puede significar que el dividendo puede estar en riesgo si es demasiado alto para que la compañía lo sostenga. Una forma en que el fondo mitiga este riesgo es haciendo que el fondo sea más grande; Tiene más de 400 acciones en su cartera.

Los administradores de fondos determinan qué acciones ingresan clasificando todas las acciones que pagan dividendos por rendimiento, de mayor a menor. Luego proceden a agregar acciones hasta que la capitalización de mercado acumulada es el 50% de la capitalización de mercado total de todas las acciones que pagan dividendos. Las acciones se ponderan por capitalización de mercado. Este proceso tiende a producir una gran inclinación del valor de capitalización. (Para lecturas relacionadas, ver: 2 Vanguard Dividend ETFs preparados para un mayor crecimiento.)

SPDR S&P Dividend Yield

El SPDR S&P Dividend Yield (SDY) utiliza la ponderación del rendimiento de dividendos en lugar de la capitalización de mercado. Tiene una relación de gastos más alta en 0.35%. El rendimiento es del 2,46% y tiene 107 acciones.

Puede considerar este ETF si está buscando una mayor exposición a acciones de pequeña y mediana capitalización (tiene el 48% de sus activos en acciones de pequeña y mediana capitalización). Esto ocurre debido a la ponderación del rendimiento. Los gestores de fondos determinan las acciones tomando los aristócratas de dividendos, acciones que han aumentado los dividendos durante 20 años consecutivos. Luego filtra las acciones de baja liquidez y baja capitalización de mercado. Luego pondera las existencias restantes por dividendo anual; limita el rendimiento al 4%.

Schwab US Dividend Equity

El ETF de Schwab US Dividend Equity (SCHD) tiene el índice de gastos más bajo del grupo con 0.07% y tiene un rendimiento de 3.15%. Solo tiene 100 acciones y las selecciona al observar más que solo el rendimiento y el tamaño. (Para más información, ver: Cómo reinvertir dividendos de los ETF.)

El fondo excluye REITs, sociedades limitadas maestras, acciones preferentes y convertibles. Tiene acciones que han estado pagando dividendos durante 10 años consecutivos y que cumplen con los mínimos mínimos de liquidez y capitalización de mercado. Las existencias se enumeran en orden descendente de rendimiento anual. Los gerentes van un paso más allá que la mayoría y seleccionan cuatro fundamentos que utilizan para medir la calidad de los negocios subyacentes, observando elementos como el rendimiento del capital. Luego toman las 100 acciones mejor calificadas de este filtro y las ponderan en la capitalización de mercado. Este proceso tiende a producir compañías de alta capitalización de alta calidad para el ETF.

La línea de fondo

La inversión en dividendos puede ser una buena manera de generar ingresos para que su cartera de jubilación vaya más allá. Los ETF, con sus tarifas relativamente bajas y su exposición a una amplia gama de acciones, hacen que el proceso de inversión sea aún más fácil. (Para lecturas relacionadas, ver: Por qué los ETF de dividendos mensuales son buenos para todos.)

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