¿Necesita un asesor financiero?

Si invierte por su cuenta, ¿alguna vez se ha preguntado si debería entregar las cosas a un asesor financiero profesional?

Cuando llegue el momento

Los asesores profesionales dicen que no hay un número de activo mágico que empuje a un inversor a buscar asesoramiento. Más bien, es más probable que sea un evento que asuste a una persona y la envíe corriendo por la puerta de un asesor.

Según Charles Hughes, un planificador financiero certificado en Bayshore, Nueva York, el evento generalmente involucra la recepción o el acceso a una gran suma de dinero que la persona no tenía antes. O podría ser algo que requiera que el individuo administre activos por sí mismo, como comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas de una cuenta con ventajas impositivas, como una IRA o un plan 401 (k).

"Cuando llega a un punto en el que constantemente tiene miedo de cometer un error con sus inversiones, entonces necesita asesoramiento profesional", dice Raymond Mignone, un planificador financiero certificado en Little Neck, Nueva York.

A menudo, alguien que nunca ha gastado o administrado más de unos pocos miles de dólares está buscando administrar seis cifras o un grupo de cuentas. Si esto le sucede a alguien a punto de jubilarse, las decisiones que deben tomarse son más críticas, ya que es necesario hacer que este dinero dure. Tome el plan 401 (k), por ejemplo. Cuando está contribuyendo al plan, puede sentir que no es su dinero: no puede retirar y gastar los fondos, porque será penalizado. Pero cuando se acerca la jubilación y puede acceder a ese dinero, a menudo surge la pregunta sobre qué va a hacer con él. Para muchos, esto puede provocar la comprensión de que necesitan una gestión de cartera de una autoridad externa.

Juzgandote a ti mismo

La necesidad de una autoevaluación crítica es vital al determinar si se debe contratar a un asesor financiero. Las siguientes preguntas deberían ayudarlo a resolverlo:

  • ¿Tienes un conocimiento justo de las inversiones?
  • ¿Le gusta leer sobre gestión de patrimonio y temas financieros e investigar activos específicos?
  • ¿Tiene experiencia en instrumentos financieros? ¿Tiene tiempo para monitorearlos, evaluarlos y realizar cambios periódicos en su cartera?

Si respondió "sí" a las preguntas anteriores, es posible que no necesite un asesor o un planificador financiero. Pero si pensabas "no" ...

Encontrar el profesional financiero adecuado

¿Cómo debe buscar el asesor adecuado? Comience pidiendo referencias de colegas, amigos o familiares que parecen administrar sus finanzas con éxito. Otra vía son las recomendaciones profesionales. Un contador público certificado o un abogado pueden hacer una referencia. Las asociaciones profesionales a veces pueden proporcionar ayuda. Estos incluyen la Asociación de Planificación Financiera (FPA) y la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA).

El cliente también debe considerar cómo se le paga al asesor. Algunos asesores cobran una comisión directa cada vez que realizan una transacción o le venden un producto. Otros cobran una tarifa basada en la cantidad de dinero que se les ha dado administrar. Algunos asesores de tarifas evalúan una tarifa por hora.

Los asesores de tarifas afirman que su asesoramiento es superior porque no conlleva ningún conflicto de intereses: los asesores basados ​​en comisiones reciben sus ingresos de la empresa que respalda los productos que venden, lo que puede influir en sus recomendaciones; También podrían tener un incentivo para "anular" su cuenta, es decir, acumular transacciones para generar más comisiones. En respuesta, los asesores de la comisión argumentan que sus servicios son ciertamente menos costosos que pagar tarifas que pueden llegar a costar hasta $ 100 / hora o más.

El asesor equivocado

Si su asesor solo registra algunas transacciones de vez en cuando pero nunca se sienta y discute objetivos a largo plazo con usted, es posible que desee buscar un nuevo asesor. Del mismo modo, si su asesor nunca escribe un plan o estrategia de inversión para exponer sus necesidades y objetivos y evaluar si se están alcanzando, es posible que le brinden un mejor servicio en otro lugar.

Un plan escrito para cada cliente es crítico. Además, los buenos asesores tienen conferencias semestrales con los clientes y hablan regularmente con ellos. Además, un buen asesor que recién comienza a trabajar con un cliente nunca debe recomendar un producto hasta que haya aprendido mucho sobre las circunstancias y los objetivos.

Finalmente, el individuo debe asegurarse de que cualquier profesional financiero tenga las credenciales adecuadas. Evite a cualquier asesor que sea poco más que un corredor, pero que se haga llamar asesor o planificador financiero. De hecho, el término "planificador financiero" ha sido muy abusado. Una persona puede etiquetarse a sí misma como planificador financiero, pero no puede ser un planificador financiero certificado a menos que haya completado la educación y capacitación necesarias. Por lo tanto, no se deje impresionar por el título en la tarjeta de presentación de un asesor hasta que comprenda qué calificaciones y certificaciones tiene realmente.

La línea de fondo

La decisión sobre si buscar asesoramiento puede ser crítica. Si elige buscar asesoramiento, elija cuidadosamente al profesional adecuado para el trabajo, y debería estar en camino hacia un mejor plan financiero. Si decide hacerlo solo, recuerde que al principio no tiene éxito, puede intentarlo de nuevo ... o llamar a un asesor.

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