La sopa de letras de las certificaciones financieras

Si tiene problemas para distinguir la diferencia entre un CFA, CFP®, CIC, ChFC o cualquiera de las otras certificaciones financieras, no está solo. ¿Cómo examinar esta sopa de letras para encontrar el mejor profesional financiero para usted? Aquí observamos las nueve designaciones más populares con una breve explicación de la educación y experiencia que cada designación significa, y el tipo de trabajo realizado por los profesionales que las poseen.

Certified Financial Planner® (CFP®)

Aquellos con la designación CFP® han demostrado competencia en todas las áreas de planificación financiera. Los candidatos completan estudios sobre más de 100 temas, incluyendo acciones, bonos, impuestos, seguros, planificación de jubilación y planificación patrimonial. El programa es administrado por la Junta de Normas de Certified Financial Planner Inc. Además de aprobar el examen de certificación CFP, los candidatos también deben completar su experiencia laboral calificada y aceptar cumplir con el código de ética y responsabilidad profesional de la Junta CFP y los estándares de planificación financiera. (Para obtener más información sobre cómo obtener la designación CFP, haga clic aquí).

Un planificador financiero trabaja con individuos para ayudarlos a comprender sus opciones y tomar decisiones financieras adecuadas a su situación y objetivos financieros personales. Dado que, debido a la naturaleza de su trabajo, se deposita mucha confianza en estas personas, la Junta de CFP publica información sobre el proceso de planificación financiera y los licenciatarios actuales, lo que permite a los clientes de CFP verificar si las designaciones de sus planificadores financieros están en regla . Lo último que alguien necesita es elegir una PPC cuya certificación haya sido revocada.

Analista financiero colegiado (CFA®)

Esta designación es ofrecida por el Instituto CFA (anteriormente Asociación de Gestión de Inversiones e Investigación AIMR). Para obtener el estatuto CFA, los candidatos deben completar con éxito tres exámenes difíciles y obtener al menos tres años de experiencia laboral calificada, entre otros requisitos. Al aprobar estos exámenes, los candidatos demuestran su competencia, integridad y amplio conocimiento en contabilidad, estándares éticos y profesionales, economía, gestión de cartera y análisis de seguridad. (Para obtener más información sobre cómo obtener una designación CFA, haga clic aquí).

Los titulares de estatutos de CFA tienden a ser analistas que trabajan en el campo de la administración de dinero institucional y el análisis de existencias, no en la planificación financiera. Estos profesionales proporcionan investigación y calificaciones sobre diversas formas de inversión. (Para más información sobre los diferentes tipos de analistas, vea el artículo Analizando a los analistas.)

Especialista Certificado en Fondos (CFS)

Como su nombre lo indica, una persona con esta certificación ha demostrado su experiencia en fondos mutuos y en la industria de fondos mutuos. Estas personas a menudo aconsejan a los clientes en qué fondos invertir y, dependiendo de si tienen o no su licencia, comprarán y venderán fondos para los clientes. El Instituto de Negocios y Finanzas (IBF), anteriormente conocido como el Instituto de Especialistas Certificados en Fondos, brinda capacitación para el CFS, y el curso se enfoca en una variedad de temas de fondos mutuos, incluyendo teoría de cartera, promedios de costos en dólares y anualidades.

El conocimiento que tienen estos designados del CFS se mantiene actualizado a través de sus requisitos de educación continua.

Consultor financiero colegiado (ChFC)

Las personas con la designación de ChFC han demostrado su vasto y profundo conocimiento de la planificación financiera. El programa ChFC es administrado por el American College. Además de completar con éxito un examen en áreas de planificación financiera, incluido el impuesto sobre la renta, los seguros, la inversión y la planificación patrimonial, los candidatos deben tener un mínimo de tres años de experiencia en un puesto en la industria financiera.

Al igual que aquellos con la designación CFP, los profesionales que poseen el estatuto de ChFC ayudan a las personas a analizar sus situaciones y objetivos financieros.

Consejero de Inversión Colegiado (CIC)

Dado por la Asociación de Asesores de Inversión, esta es una designación que los titulares de los estatutos de CFA que actualmente son asesores de inversión registrados pueden estudiar. El enfoque del programa CIC es la gestión de cartera. Además de demostrar su experiencia de alto nivel en la gestión de carteras, estas personas también deben cumplir con un estricto código de ética y proporcionar referencias de carácter.

Las personas que poseen el estatuto de CIC tienden a ser algunos de los principales actores en el mundo financiero, como aquellos que administran grandes cuentas y fondos mutuos.

Analista Certificado de Gestión de Inversiones (CIMA)

Esta designación se centra en la asignación de activos, la ética, la diligencia debida, la medición del riesgo, la política de inversión y la medición del desempeño. Solo las personas que son consultores de inversión con al menos tres años de experiencia profesional son elegibles para tratar de obtener esta certificación, lo que significa un alto nivel de experiencia en consultoría. La Investment Management Consultants Association ofrece los cursos CIMA.

Las personas que poseen designaciones de CIMA deben demostrar su experiencia a través de la recertificación continua, lo que requiere que los designados de CIMA completen al menos 40 horas de educación continua cada dos años.

Los titulares de designaciones de CIMA tienden a tener carreras con empresas de consultoría financiera, lo que implica una amplia interacción con los clientes y la gestión de grandes cantidades de dinero.

Técnico de mercado colegiado® (CMT)

La CMT® la designación es otorgada por la Asociación CMT con sede en Nueva York. El CMT es el nivel más alto de capacitación dentro de la disciplina de análisis técnico y es la designación preeminente para los profesionales de todo el mundo. El análisis técnico proporciona las herramientas para navegar con éxito la brecha entre el valor intrínseco y el precio de mercado en todas las clases de activos a través de un enfoque disciplinado y sistemático del comportamiento del mercado y la ley de la oferta y la demanda. Obtener el CMT demuestra el dominio de un cuerpo central de conocimiento del riesgo de inversión en la gestión de carteras; incluyendo enfoques cuantitativos para la investigación de mercado y el diseño y prueba de sistemas de comercio basados ​​en reglas. Es probable que los CMT se empleen en el departamento de Ventas y Comercio de una empresa del lado de la venta, empleados como analistas en los departamentos de investigación de empresas que brindan análisis técnicos a sus clientes. o son gestores de cartera y asesores de inversión.

Para obtener más información sobre la educación de análisis técnico, consulte: cmtassociation.org. CMT® y técnico de mercado colegiado® son marcas registradas propiedad de CMT Association.

Contador Público Certificado y Especialista en Finanzas Personales (CPA y PFS)

Aquellos que tienen la designación de CPA han pasado los exámenes de contabilidad y preparación de impuestos, pero su título no indica capacitación en otras áreas de finanzas. Por lo tanto, aquellos titulares de CPA que estén interesados ​​en adquirir experiencia en planificación financiera para complementar sus carreras contables deben certificarse como especialistas en finanzas personales (PFS). La designación de PFS es otorgada por el Instituto Americano de CPA a aquellos que han recibido capacitación adicional y ya tienen una designación de CPA.

Chartered Life Underwriter (CLU)

Esta designación es emitida por el American College, y quienes la poseen trabajan principalmente como agentes de seguros. La designación de CLU se otorga a las personas que completan un programa de estudio de 10 cursos y 20 horas de exámenes. El curso cubre los fundamentos del seguro de vida y salud, planificación de pensiones, ley de seguros, impuestos sobre la renta, inversiones, planificación financiera y patrimonial, y beneficios grupales.

¿Qué tan significativas son estas letras?

Si bien las certificaciones no lo son todo, debe otorgar crédito adicional a los profesionales de inversiones que las tienen. La mayoría de estas certificaciones requieren que los candidatos realicen muchas horas de estudio y cumplan con altos estándares éticos y profesionales. Por ejemplo, para obtener la designación CFA, los candidatos deben realizar aproximadamente 250 horas de lectura por examen, y hay tres exámenes para aprobar. Las pruebas son tan intensas que aproximadamente el 64% de los que toman solo el examen de nivel 1 fracasarán. Aquellos que superan los tres niveles y se conviertan en titulares de estatutos también están sujetos a un código de ética y normas de conducta profesional, entre otros requisitos (para más información, ver Disipando 5 mitos sobre los planificadores financieros.)

Aunque los exámenes pueden ser intensos y las horas pueden ser largas, estas designaciones solo deben ser una parte de sus criterios al momento de elegir un profesional financiero. (Para más información sobre este proceso de toma de decisiones, vea Comprar un asesor financiero.)

La línea de fondo

Si tiene que tratar con un profesional financiero, es importante que conozca el alcance de su experiencia en diferentes áreas de las finanzas. Ahora tiene una idea de lo que significan algunas de las designaciones y lo que requieren de quienes las tienen.

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