Cómo manejar una disputa seria con su corredor

Los inversores a menudo recurren a profesionales para ayudarlos a navegar por los mercados y proporcionar un cierto nivel de servicio, pero hay momentos en los que pueden sentir que una cuenta está siendo mal manejada. A pesar de lo tentador que puede ser encontrar a alguien a quien culpar por las pérdidas monetarias, a menudo son el resultado de las condiciones del mercado y los inversores deben estar preparados para tales riesgos. Sin embargo, el arbitraje u otras vías pueden estar justificadas si la evidencia sugiere que un corredor recomendó una inversión inadecuada, cometió fraude o cobró comisiones excesivas al "batir" la cuenta. En este artículo, lo ayudaremos a decidir si su cuenta ha sido mal manejada y si necesita actuar sobre la queja. (Para obtener más información, vea Pagar a su asesor de inversiones: ¿honorarios o comisiones?)

Tus primeros pasos

Si cree que su corredor no ha actuado en su mejor interés, intente agotar todos los remedios posibles con la compañía de inversión. Después de cuantificar la pérdida, programe una reunión con el contacto principal en la empresa de inversión para tener una discusión extensa y escuche el lado del corredor de la historia. Si este proceso no proporciona información adecuada, escale la queja al siguiente nivel de gestión hasta que se llegue a algún tipo de resolución. Esto puede incluir varios resultados, incluida la simple espera de que los mercados mejoren para finalizar todas las discusiones y proceder con acciones legales.

Si la disputa es con un corredor, probablemente ya acordó llegar a un acuerdo mediante arbitraje cuando comenzó a trabajar con la empresa. En este caso, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), anteriormente la Asociación Nacional de Distribuidores de Valores (NASD), manejaría el proceso de arbitraje de principio a fin. El foro de resolución de disputas del grupo ayuda a resolver asuntos entre inversores y firmas de valores, así como también asuntos relacionados con la industria entre representantes registrados individuales y sus firmas. (Para obtener más información, vea Broker Gone Bad? Qué hacer si tiene una queja y Cuando una disputa con su agente solicita arbitraje.)

Si necesita representación legal

Al igual que con cualquier procedimiento legal potencialmente lucrativo, muchos asesores legales ofrecen consultas gratuitas. Consultar a un abogado abre una perspectiva externa y puede ayudar a confirmar el foro apropiado para resolver una disputa. Este es un buen momento para comenzar a construir una breve lista de posibles litigantes, si surge la necesidad. Si una ruta de arbitraje es apropiada, la lista se reducirá, ya que más abogados manejan los casos judiciales que el arbitraje.

Si bien todo el proceso se simplifica para que cualquiera que tenga un reclamo presente un reclamo y proceda, la mayoría de los clientes presenta sus reclamos junto con un equipo legal que incluye al menos un abogado y un testigo experto. También es un buen momento para establecer expectativas razonables con posibles resultados y plazos. No cuente con grandes acuerdos que incluyan daños punitivos, ya que tales juicios generosos rara vez se dictan. Esté preparado para esperar meses o incluso años antes de que se establezca la fecha de arbitraje. Dependiendo del tamaño de la reclamación y de los participantes legales, anticipe que el arbitraje que no se complete en el plazo programado originalmente puede posponerse para acomodar los horarios de los participantes y los miembros del panel.

El proceso de arbitraje

Si el arbitraje parece ser el mejor curso de acción, visite el sitio web de FINRA y busque casos pendientes con la empresa de inversión o el representante registrado en cuestión. La lista proporcionará un resumen y un desglose de los casos pendientes o cerrados contra la firma y su representante o asesor. Sin embargo, no incluirá todos los problemas o casos que borraron el registro como parte del acuerdo.

Si la búsqueda es para un asesor de inversiones registrado (RIA) en lugar de alguien que trabaja para una firma de corretaje, se lo redirigirá al sitio web de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), o posiblemente a un sitio patrocinado por el estado si el asesor es estatal con licencia. Si la búsqueda es para un representante registrado o una empresa de corretaje, el programa BrokerCheck de FINRA buscará datos de la base de datos de registro y licencia del Depósito de Registro Central (CRD), que recopila datos reportados en los formularios de registro y licencia de la industria. BrokerCheck informa información de antecedentes profesionales sobre corredores registrados actualmente, firmas de valores registradas y partes previamente registradas. Una sección proporciona información vital sobre los eventos reportados en el CRD, que es requerido por el proceso de registro y licencia de la industria de valores. Aquí se puede enumerar cualquier cantidad de divulgaciones financieras, incluidas quiebras o gravámenes no pagados. La lista también puede contener investigaciones formales, disputas de clientes, acciones disciplinarias y cargos o condenas penales.

 

Presentar una queja

Si determina que la cartera se manejó mal, el siguiente paso es presentar una queja. FINRA sugiere hacerlo lo antes posible para evitar un retraso en el arbitraje o la mediación. La mediación, que puede servir como un suplemento o reemplazo para el arbitraje dependiendo del resultado, es un proceso voluntario en el que ambas partes pueden resolver sus disputas en un formato no vinculante. Para la mayoría de las reclamaciones de menos de $ 25,000, el proceso se resuelve principalmente a través de declaraciones escritas presentadas por cada parte de FINRA. En cualquier momento, el demandante, el demandado o el árbitro pueden solicitar una audiencia. Estos casos más pequeños pueden asignarse a un solo árbitro y pueden resolverse con bastante rapidez.

Los montos de reclamos superiores a $ 25,000 generalmente se asignan a un panel de arbitraje de tres personas. Debido a que generalmente se establecen en persona e involucran más formalidades, tienden a tomar más tiempo. FINRA ofrece un proceso completo de presentación de reclamos en línea, y aquí es donde la mayoría de los inversores se estancan. Si bien FINRA ha simplificado el proceso que debe seguir el lego, sigue siendo un procedimiento legal con los documentos requeridos, como la "declaración de reclamo". Muchos inversores frustrados buscarán los servicios de un abogado en este momento.

 

Evalúa tu progreso

Esta etapa del proceso es un buen momento para dar un paso atrás, evaluar su progreso y establecer plazos y expectativas. Sin embargo, tenga en cuenta que la relación entre usted y el representante o asesor ha cambiado. Si bien los clientes a veces se quedan con la compañía contra la cual han presentado reclamos, la mayoría no. Dependiendo del reclamo o pérdida, probablemente se mudaron a otra empresa, liquidaron sus tenencias o hicieron otros arreglos. El proceso a partir de este momento se convierte en un procedimiento legal, aunque es un poco menos formal que un procedimiento judicial típico; Debería ver este proceso como una resolución en progreso.

 

La línea de fondo

FINRA proporciona un marco para la concesión de licencias, el registro, la educación, el monitoreo y la vigilancia de la comunidad de corretaje para garantizar que el público reciba el mejor servicio. Si bien la gran mayoría de los profesionales de servicios financieros brindan un servicio excelente, algunas cuentas se manejan mal y FINRA tiene el proceso disponible para que cualquier persona busque lo que él o ella cree que es un reclamo válido. Es importante recordar que todas las decisiones tomadas por el árbitro único o el panel combinado son vinculantes y que las sentencias son ejecutables, como lo serían en un tribunal. Finalmente, tenga en cuenta que si bien el inversionista tiene todo el derecho de presentar una reclamación, hacerlo conlleva costos tales como tarifas de presentación, arbitraje y / o tarifas de mediación, y si el panel decide que un caso es frívolo, se aplicarán costos legales y de otro tipo.

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